Saiba tudo sobre o pagamento digital

Antigamente, as notas de dinheiro e cheques eram as formas de pagamento mais utilizadas, mas nos dias de hoje, o pagamento digital já é uma realidade, sendo uma das principais formas de realizar pagamentos e fazer transações. 

Segundo dados da Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços), só em 2022 foram movimentados quase 900 bilhões de reais por meios digitais, um aumento de 12,1% em relação ao ano anterior.

No Brasil, com o desenvolvimento e popularização do PIX, o pagamento digital se tornou ainda mais utilizado. Segundo a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), o PIX foi o meio de pagamento mais utilizado no Brasil em 2023, com quase 42 bilhões de transações.

Mas o que exatamente são os pagamentos digitais? Quais são suas vantagens? E como o futuro desse mercado se desenha? Continue lendo este conteúdo para saber as respostas para essas perguntas.

O que é pagamento digital?

O pagamento digital refere-se a todas as transações financeiras realizadas no meio digital, sem o uso de dinheiro em espécie ou cheques. Este tipo de pagamento é feito por meio de plataformas digitais que conectam bancos, empresas e consumidores, permitindo que os pagamentos sejam processados instantaneamente. 

O pagamento digital é caracterizado pelo uso de soluções ou plataformas digitais para processar as transações, por isso ele está presente não somente nas compras realizadas nos ambientes online, como em e-commerces e aplicativos, mas também no ambiente offline. 

Por exemplo, quando você faz uma compra em uma loja física ou restaurante e paga por cartão ou PIX, você está fazendo um pagamento digital, mesmo não comprando pela internet, pois a transação é processada e autorizada no meio digital.

Quais são os meios de pagamento digital?

Entre os principais meios de pagamento digital, estão:

• Cartões de crédito e débito: Usados tanto em compras online quanto físicas, os cartões são um dos métodos mais tradicionais de pagamento digital;
• Carteiras digitais: Aplicativos como PayPal, Google Pay, Apple Pay e Mercado Pago, que armazenam informações de pagamento e permitem realizar pagamentos direto do aplicativo também são meios de pagamento digital;
• Transferências eletrônicas: As transferências bancárias eletrônicas, como TED, DOC, e o PIX, também são meios de pagamento digital bastante populares, especialmente o PIX no Brasil;
• Pagamento de boletos online: Além das transferências, o pagamento de boletos online, como aqueles feitos pelo aplicativo ou site do banco, também são considerados uma forma de pagamento digital;
• Criptomoedas: As criptomoedas ou moedas digitais como Bitcoin, que operam de forma descentralizada, também são um meio de realizar pagamentos digitais.

Como fazer um pagamento digital?

Um dos principais atrativos do pagamento digital é sua simplicidade e praticidade. O processo de pagamento digital ocorre em poucas etapas: o usuário seleciona o método de pagamento, insere as informações de conta ou cartão, autoriza a transação e, em poucos segundos, o pagamento é feito. 

Também é possível fazer o caminho contrário, ao invés de inserir informações da conta ou cartão na página de compra, copiar informações da compra, como um código de barras ou PIX, e pagá-la no seu aplicativo do banco.

Em qualquer um dos processos, é necessário uma conta bancária por parte do cliente e uma plataforma de pagamentos digitais por parte da empresa, com protocolos de segurança e criptografia de dados.

Qual o processo por trás do pagamento digital?

O processo do pagamento digital envolve diversas etapas e participantes que garantem a segurança e a eficiência das transações. Além de escolher o meio de pagamento, como cartão de crédito ou carteiras digitais, o caminho que o pagamento percorre até ser autorizado e finalizado passa por diferentes intermediários. 

Os três principais agentes que atuam nesse processo são o Intermediador de Pagamento, o Gateway de Pagamento e o PSP (Payment Service Provider):

• Intermediador de Pagamento: O intermediador de pagamento é uma empresa que faz a conexão entre o consumidor, o banco ou bandeira do cartão e o estabelecimento comercial, gerenciando toda a transação de ponta a ponta. Serviços como PagSeguro, Mercado Pago e PayPal são exemplos de intermediadores, que atuam como uma terceira parte confiável que assegura a transferência de fundos;

• Gateway de Pagamento: É uma solução que conecta diretamente o site do comerciante com as instituições financeiras. Diferente do intermediador, o gateway apenas realiza a “ponte” entre o lojista e as adquirentes (instituições financeiras que processam o pagamento), sendo ideal para grandes empresas que preferem ter mais controle sobre o fluxo de pagamento e relacionamento direto com as bandeiras de cartões. Um exemplo de gateway é o Cielo, uma empresa que não gerencia a parte financeira da transação, apenas transmite as informações de pagamento com segurança;

• PSP (Payment Service Provider, ou Provedor de Serviços de Pagamento em português): O PSP é responsável por oferecer uma plataforma integrada que processa os pagamentos diretamente para os lojistas, sem a necessidade de intermediários adicionais. Ele combina algumas funções do gateway e do intermediador, permitindo que o vendedor aceite diversos métodos de pagamento em uma única plataforma.

Vantagens dos pagamentos digitais

Os pagamentos digitais estão sendo cada vez mais utilizados, pois oferecem uma série de vantagens tanto para os clientes quanto para as empresas que os utilizam. Algumas delas são:

• Rapidez e praticidade: Com apenas alguns cliques, os pagamentos digitais podem ser feitos, independente da hora ou lugar;
• Segurança: As plataformas de pagamento digital possuem sistemas de criptografia e autenticação, como etapas de biometria, protegendo os dados e o dinheiro dos clientes e empresas e evitando fraudes;
• Rastreabilidade: Todos os pagamentos digitais são registrados, facilitando o controle financeiro para consumidores e empresas;
• Redução de custos: Para empresas, as taxas de processamento de pagamentos digitais podem ser menores do que as associadas ao manuseio de dinheiro físico, reduzindo os custos da operação

Dicas para melhorar a experiência de pagamento digital

Uma das principais vantagens do pagamento digital é sua facilidade, praticidade e segurança, que proporcionam uma experiência de compra aprimorada. Entretanto, para conseguir proporcionar essa experiência, as empresas precisam ficar atentas à alguns pontos, como:

• Uso de plataformas confiáveis: É essencial se certificar que o serviço ou a empresa de pagamento utilizado no seu negócio é bem avaliado e seguro, com tecnologias de biometria e criptografia avançada;
• Autenticação em duas etapas: Para proporcionar mais segurança para seus clientes, evitando fraudes e vazamento de dados, é importante incluir essa camada extra de segurança, e incentivar os usuários a utilizarem;
• Focar na experiência do usuário: Um dos pilares do pagamento digital é a boa experiência do usuário. Por isso, é importante garantir que o processo de pagamento seja simples e intuitivo em todas as etapas, reduzindo fricções e melhorando a conversão. Um exemplo de interface simples e eficaz são os botões de ‘Compre com só 1 clique”, presentes em algumas lojas online, que permitem realizar a compra com apenas um toque, caso o cartão e endereço do cliente já estejam cadastrados;
• Realizar atualizações constantes de segurança e interface: É necessário, também, manter sua loja online ou aplicativo atualizados, com as tecnologias de segurança mais eficazes da atualidade e melhorias na interface para tornar a experiência do usuário cada vez mais intuitiva, prática e responsiva;
• Disponibilizar várias formas de pagamento: Uma das formas de melhorar a experiência do usuário é disponibilizando diversas formas de pagamento. Como citado ao longo do texto, existem várias formas de pagamento digital, como cartão, PIX, boletos, entre outros, e quanto mais formas de pagamento disponíveis, maiores as chances de conversão e satisfação do cliente.

Futuro do pagamento digital

O pagamento digital já é uma realidade que tem moldado a forma como interagimos com o dinheiro. O PIX foi um grande avanço nesta área, proporcionando uma forma rápida e segura de fazer transações entre pessoas e empresas.

Além dele, os pagamentos por reconhecimento biométrico também têm crescido, utilizados tecnologias como autenticação por impressões digitais, reconhecimento facial e reconhecimento de voz, tornando o processo de pagamento ainda mais ágil e seguro.

Por fim, uma tendência que têm ganhado forma e já está presente em diversas plataformas são os pagamentos digitais feitos dentro de um ambiente conversacional. Um exemplo disso é o WhatsApp Pay, uma ferramenta do WhatsApp que permite que você faça transações direto no aplicativo, sem precisar entrar em um aplicativo externo de banco ou carteira digital.

Blip é uma provedora de soluções oficiais para o WhatsApp, e com nossa plataforma omnichannel você pode utilizar o WhatsApp Pay e muitas outras ferramentas de pagamento digital para otimizar a experiência dos seus clientes e aumentar suas conversões. Fale com a gente e saiba mais!